Как правильно купить автомобиль в кредит

Давайте посмотрим рекламные объявления в газетах, предложения в Интернете, информационные стойки в автосалонах. Везде мы видим и слышим: кредит, автокредит, экспресс-кредит, продажа автомобилей в кредит. Все что нам предлагают автосалоны сводится к продаже автомобиля в кредит. Реклама нас зовет: приходите к нам в автосалон и мы продадим Вам автомобиль в кредит.

Очевидно, что что-то здесь не так.

Если разобраться в сути всех этих предложений, то основной вывод - нам хотят продать автомобиль, а если мы его не можем купить за собственные деньги, нам его хотят продать в кредит. Соответственно, продавцы автомобилей рассчитывают на то, что у Вас будет очень сильное желание купить автомобиль, и Вы не будете разбираться в условиях кредитных программ. Этим как раз и руководствуются автосалоны и банки, предлагающие дорогие кредитные программы. Вот в тот момент, когда Вы выбрали автомобиль, не автосалон, а именно автомобиль, Вам необходимо остановиться и заняться поиском лучшего для себя кредита. Автомобиль подождет, даже если автосалон продаст приглянувшийся Вам автомобиль, Вы сможете купить понравившийся Вам автомобиль в другом автосалоне или сделать заказ на заводе.

Кредитный рынок поменялся, теперь мы с Вами выбираем и автомобиль, и банк, и продавца. Нам не продают автомобиль в кредит, мы покупаем автомобиль в кредит. Мы экономим свои деньги и свое время на пустые кредитные запросы. Мы вольны выбирать на каких условиях мы будем покупать автомобиль в кредит. Поэтому наше новое правило покупки автомобиля в кредит гласит:

1. Выбрать автомобиль и определиться с расходами на его покупку - новый или подержанный автомобиль, цена автомобиля, дополнительное оборудование, сигнализация, страховка, постановка на учет;
2. Выбрать банк и определиться с кредитом - срок кредита, первоначальный взнос, стоимость страховки, ежемесячные платежи, условия досрочного погашения, пакет документов;
3. Выбрать продавца - если новый автомобиль, то автосалон, если подержанный, то автосалон или физическое лицо.

Прежде чем заняться выбором автокредита, необходимо определиться с автомобилем. По нашей практике знаю, что
иногда до последнего покупателя мучает вопрос: что же все-таки выбрать, на каком автомобиле остановиться. Поэтому, давайте не будем акцентировать внимание на самом автомобиле, а определимся с перечнем вопросов, на которые Вам нужно знать ответ, перед тем как выбирать автокредит.

Во-первых, нужно определиться покупаете Вы новый автомобиль или подержанный. Если Вы планируете приобрести подержанный автомобиль, тогда необходимо определиться с годом выпуска автомобиля, плюс минус один-два года.

Во-вторых, Вы должны определиться со стоимостью автомобиля и дополнительными расходами на него. Это важно для расчета суммы кредита и размера первоначального взноса. Если речь идет о новом автомобиле, то расходы на дополнительное оборудование можно включить в кредит. При покупке подержанного автомобиля дополнительные расходы, за исключением страховки, придется оплачивать самостоятельно. Поэтому арифметика здесь проста: у Вас есть какое-то количество собственных средств, Вы знаете стоимость автомобиля и дополнительных расходов. Если дополнительные расходы можно включить в кредит, тогда суммируете их с ценой автомобиля, если нет - вычитаете их из размера собственных средств. Оставшиеся собственные средства соотносите с ценой автомобиля и у Вас получается максимальный размер первоначального платежа, который Вы можете оплатить сами. Соответственно оставшаяся часть является размером
кредита, который Вам необходимо будет получить.

В-третьих, нужно продумать такие вопросы: как Вы будете погашать кредит, будет ли у Вас возможность досрочно погасить кредит, сможет ли
Ваш супруг/супруга подписать кредитный договор, определиться на работе дадут ли Вам документы, подтверждающие Ваш реальный доход. Все, теперь можно выбирать кредит. Существует несколько факторов определяющих содержание кредитной программы:

• год выпуска автомобиля;
• размер Вашего первоначального платежа и сумма запрашиваемого кредита;
• предоставляемый пакет документов;
• согласие супруга/супруги на подписание кредитного договора;

Например, Вы хотите приобрести Киа Соренто 2007 года выпуска, но не можете предоставить документы, подтверждающие Ваши реальные доходы, тогда Ваш первоначальный взнос должен быть не менее половины стоимости автомобиля, чтобы Вы могли его купить в кредит, в тоже самое время если у Вас нет проблем с подтверждением доходов, Вы можете купить этот автомобиль без первоначального взноса. Другая ситуация, Вы не сможете воспользоваться автокредитом для покупки БМВ 5 серии 1997 года выпуска в кредит, а автомобиль 1998 года Вы уже можете приобрести в кредит на 3 года.

Таким образом, можно констатировать, что самый широкий выбор кредитных программ у Вас будет для покупки нового автомобиля, при наличии документов подтверждающих доход, согласия супруги на автокредит и размере собственных средств не менее 20% от стоимости автомобиля. Изменение любого из этих факторов будет сужать круг возможных кредитных решений. Однозначно может констатировать, что на сегодняшний день нельзя купить в кредит только автомобиль старше 10 лет, имея на руках менее трети его стоимости. Для всех остальных автомобилей есть кредитные решения и самое главное - есть выбор.

Получив кредитное решение, отправляемся на поиски продавца. Если Вы покупаете новый автомобиль, то Вы можете его купить в любом автосалоне, имеющем статус официального дилера. Как правило, эту информацию можно получить в Интернете на сайтах представительств заводов производителей. Срок действия кредитного решения составляет девяноста дней, поэтому если Вы не найдете в автосалонах модели в нужном цвете и нужной комплектации, Вы можете сделать на нее заказ, а когда машина придет в автосалон, подписать кредитный договор.

Если Вы покупаете подержанный автомобиль, то Вы не ограничены автосалонами со статусом официальный дилер. Вы можете купить подержанный автомобиль в кредит и у физического лица, и в автосалоне. Главное при покупке подержанного автомобиля, точно знать до какого возраста банк прокредитует Вашу покупку. Вы также можете купить автомобиль в кредит под заказ из Европы или Америки, но при покупке подержанного автомобиля нужно уточнять срок действия кредитного решения, потому что по некоторым кредитным программам его может быть не достаточно для доставки автомобиля. Соответственно, при выборе кредитной программы, если Вы планируете купить автомобиль под заказ, нужно уточнить возможность пролонгации срока действия кредитного решения.